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【新华社】瞭望丨双链融合提升中小企业融资可得性

来源: 新华社 发布日期: 2022/11/14 0
【新华社】瞭望丨双链融合提升中小企业融资可得性

 |《瞭望》新闻周刊记者胡旭

供应链金融帮助成都宏明双新科技股份有限公司实现供应链和资金链有效整合,促进整个产业链降本增效。

◇正硕科技将应收账款票据化并用于融资,实际上是基于其与宏明双新的供应关系及真实交易形成的信用传递,相当于把银行对宏明双新的授信融入上下游企业的购销行为,打破对中小企业的信息不对称,降低信贷风险

◇应收账款票据化并实现流转或融资,在一定程度上是资金方依据交易数据而非传统的抵质押品进行授信,而数据的真实性、可靠性及其标准化传递等因素,都会对授信的决策有重大影响。打通核心企业到银行等金融机构的信息链路,恰恰为第三方供应链金融平台提供了机遇

专精特新企业的成长,离不开金融的大力支持。但融资难、融资贵,一直是制约中小企业发展的难题。这背后,信息不对称是关键症结。

近年来,以供应链金融为代表的融资供给融通模式创新,着力打通大企业与金融机构之间的供应链数据串联,助推大企业优质资信与上下游中小企业共享共用、多级流转,实现产业链和金融链“双链”融合,穿透融资供给壁垒,有效提升了中小企业融资的可得性。

湖北省金融科技学会创始会长兼首席经济学家张晓玫分析,这一模式最大的优势是能够同时整合物流、资金流、信息流,在真实交易背景下构建核心企业与上下游企业一体化的风险评估体系,并在此基础上提供系统性的金融解决方案。

信用多级传递盘活资金流

“在我们电子行业,几个月的付款账期很普遍,上游供应商向我们催款,我们又向下游客户催款,整个产业链一级压一级、一级催一级,资金链常常紧绷。”荆门正硕科技有限公司是多家大型电子产品生产企业的供应商,资金一直是公司财务总监张扬最头疼的问题之一,“下游客户能按账期准时付款还好,一旦拖欠就会打乱整个资金规划,尤其是影响我们对上游供应商的支付。”

正硕科技现有员工近300人,年销售额在亿元左右,其所面临的资金融通问题,在制造业领域的中小企业比较普遍。不过,自从正硕科技依托其下游客户成都宏明双新科技股份有限公司接入的供应链金融平台,利用应收账款快速实现资金融通后,上述情况得到有效改善。

张扬介绍,此前,公司向宏明双新供货之后一般都是3个月账期,现在交货后可以马上拿到宏明双新开具的商业汇票,既可以持有到期,也可以继续向下一级供应商进行支付,还可以立即在平台上融资,成本折算年利率约4.2%,最快当天就能到账。

宏明双新是一家国资背景高新技术企业,市场业绩稳步发展,拥有良好企业信用。正硕科技将应收账款票据化并用于融资,实际上是基于其与宏明双新的供应关系及真实交易形成的信用传递,相当于把银行对宏明双新的授信融入上下游企业的购销行为,打破对中小企业的信息不对称,降低信贷风险,提升了中小企业的融资可得性。

宏明双新接入的供应链金融平台是由湖北胜剀云链科技有限公司打造运营的“撮合拍”。胜剀云链总经理封飞介绍,该平台利用金融科技手段,一头链接银行信贷系统资金端,一头链接产业链供应链资产端,通过应收账款票据化、债权电子凭证化等手段,以线上化、数字化、平台化的服务模式助推核心企业信用沿供应链传导,快速响应大中小企业综合金融需求,帮助整个产业链实现降本增效。

据了解,在以宏明双新为核心企业的供应链上,已有50多家中小企业参与供应链金融业务。而撮合拍平台自20191月上线以来,已广泛服务于能源、电子信息、轨道交通、建筑、通讯以及医院等众多产业领域,目前平台活跃客户数达1200余家,供应链金融业务发生额累计突破120亿元,为链上企业节约融资成本超1.9亿元。

数字新基建为多主体赋能

泸州建兴利贸易有限公司是川酒集团的供应商,大量的应收账款一直是影响企业资金周转的难题。公司相关负责人杨晗说:“因为我们是做大宗商品贸易,资金转得越快对公司越有利。”

针对供应商的直接融资需求,胜剀云链联合优势金融机构,基于交易数据为川酒集团主动授信,使得与其有信用传递关系的供应商融资无须再通过核心企业确认,就可直接利用票据或电子债权凭证等进行融资。受益于此,建兴利公司的资金灵活度和周转率大大提高。

胜剀云链副总经理吴东坡说,这项服务已累计为川酒集团供应商、经销商提供供应链金融服务金额近5亿元,服务中小微企业客户60余家。

应收账款票据化并实现流转或融资,在一定程度上是资金方依据交易数据而非传统的抵质押品进行授信,而数据的真实性、可靠性及其标准化传递等因素,都会对授信的决策有重大影响。打通核心企业到银行等金融机构的信息链路,恰恰为第三方供应链金融平台提供了机遇。

以“撮合拍”平台为例,该平台借助金融科技创新,一体实现身份真实性验证、业务意愿识别、快速进件、发票验真、贸易背景审核、风险管控、电子签章、区块链存证、在线融资等业务功能,相当于形成了线上化、集约化的供应链金融服务基础设施。

“金融机构可以跳出对中小微企业在企业规模、信用程度、抵押物等方面的风险评估,转变为对其供应链上核心企业的信用状况和实力,以及交易真实性和风险性进行评估。”封飞介绍,同时,电子票据、电子债权凭证的应用,大幅提高数据透明度、可追溯性、安全性、可信度,从而降低对中小微放贷的风险。

宏明双新副总经理杨映说,供应链金融把供应链和资金链有效整合,核心企业通过支持自身供应链内成员企业解决资金周转问题,可以增强商业信用和品牌,增强供应链企业的黏性,提高供应链整体经营效率,实现整体竞争力提升。

拓展供应链金融应用空间

张晓玫介绍,供应链金融产品目前已在电子信息、能源化工、装备制造、钢铁、汽车、物流等行业广泛应用,随着供应链金融创新步伐加快,其服务场景也将扩展至现代农业、医疗健康、食品饮料以及绿色低碳等行业领域。

以大型医院的耗材供应场景为例,考虑到医院的运营状态和付款能力,银行可以将医院开出的应付账单作为医院耗材供应商贷款具备偿还能力的凭证。“最新的解决方案甚至不需要应付账单,耗材出库数据就可以成为授信依据。”封飞介绍,中小企业有望更多借助交易数据等信息获得资金支持。

“供应链金融正在从强信用模式过渡到强数据模式。”张晓玫认为,供应链金融最早主要通过现场尽调、人工复核等方式进行风险分析,现在随着科技发展已经迈向线上化、数字化,形成了集资金流、物流、信息流、商流为一体的金融生态圈。可以预见的是,以核心企业为纽带的商业模式正在被逐渐颠覆,转变为开放式、可链接和多元化的生态体系。

张晓玫认为,供应链金融发展的本质和归宿是产业和金融的融合。因此,一方面,应利用金融科技对产业链进行数字化、智能化改造,将产业链流转的有效数据物化为金融机构授信依据;另一方面,金融机构要下沉风险管理端口,将其前移至产业链和企业的经营管理上,更加贴近产业场景,为优化产业生态注入金融“活水”。

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